По статистике банков, порядка 90% сделок на рынке жилья сегодня проходит с ипотекой, которая стала более доступной благодаря господдержке. Разницу между рыночной и льготной ставкой финансовым организациям компенсирует государство. Снижение ставки позволяет гражданам уменьшить ежемесячный платёж и, в итоге, переплату по кредиту. Купить квартиру в малоэтажных жилых комплексах «Образцовые кварталы» можно по любой льготной ипотечной программе – «Господдержка 2020», «Семейная ипотека», «IT-ипотека», «Военная ипотека». Девелопер – СЗ «Терминал-Ресурс» – аккредитован в крупнейших банках страны. Специалисты по ипотеке в отделе продаж компании помогают сориентироваться в нюансах жилищного кредитования, подобрать оптимальную программу и получить одобрение.
Доступная ипотека осталась
После подъема Центробанком ключевой ставки с 7% до 15% рыночные ставки по ипотеке выросли до 15-16%. Они действуют при покупке вторичного жилья, с чем связано снижение спроса на вторичном рынке: платёж с повысившимися ставками значительно увеличился, и многим ипотека стала просто не по карману. Для новых квартир от застройщика, которые построены по 214-ФЗ, условия по льготным ипотечным программам пока значительно не изменились. Ипотеку по программе господдержки можно взять под 8%, по семейной ипотеке – под 6%. Некоторые застройщики разрабатывают совместные программы субсидирования с банками. Например, при покупке квартиры в «Образцовых кварталах» с субсидированием в Сбербанке* ставка по Господдержке может быть 5,5%, по Семейной ипотеке – 3,7%, по IT-ипотеке – 2,8%. Банк готов снизить ставку при выплате ему комиссионного вознаграждения, размер которого зависит от программы и составляет от 9 до 10,2% от суммы кредитных средств. Стоимость квартиры по договору увеличивается на размер комиссионного вознаграждения банку, комиссию по завершению сделки банку выплачивает застройщик.
– Несмотря на удорожание квартиры, ежемесячный платёж становится меньше, и общая переплата по кредиту снижается, – говорит специалист по ипотеке СЗ «Терминал-Ресурс» Евгения Махиева. – Например, разница в размере ежемесячного платежа по субсидированной и льготной ипотеке для однокомнатной квартиры составляет 5-6 тысяч рублей, для двух- и трехкомнатной – 10-15 тысяч рублей. Программа особенно интересна, когда квартиру приобретают для личного использования, а ипотеку оформляют на длительный срок.
Компания «Терминал-Ресурс» работает по программе субсидированной ипотеки с государственной поддержкой с семью банками. Сравнить и выбрать подходящие условия помогут менеджеры отдела продаж.
Поддержка не вечна
Условия ипотечного кредитования медленно, но верно, ухудшаются. Размер первоначального взноса по ипотеке с октября увеличился с 15 до 20%. Ряд банков отменил временные скидки и дисконты за электронную регистрацию. Ещё несколько месяцев назад субсидирование было более выгодным. Существует прогноз повышения ставки и в дальнейшем. Некоторые банки перестали рассматривать заявки на одобрение по двум документам, в этом случае клиентам не требовалось официальное подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ. И всё же одобрить ипотеку по двум документам пока ещё возможно, что значительно сокращает сроки рассмотрения заявки и повышает вероятность положительного решения.
По плану льготная ипотека должна прекратить действие 1 июля 2024 года. Дальнейшая судьба программы пока не ясна. Финансисты «Терминал-Ресурс» полагают, что в каком-то виде программа останется, но условия станут жестче и будут доступны не для всех категорий населения. Вероятнее всего, льготную ипотеку уберут из регионов, где она в последние годы сильно разогнала цены на жилье.
Цены не упадут
Ясно одно: ажиотажный интерес к новостройкам сохраняется, а значит оснований рассчитывать на снижение цен нет. Люди в очередной раз пытаются «успеть в последний вагон» и взять ипотеку по действующим условиям. Главный фактор удорожания чего бы то ни было – высокий спрос. Вторая причина роста цен на конечный продукт – увеличение себестоимости строительства.
Прогнозировать, что будет с ценами в следующем году и дальше сегодня сложно, однако эксперты склоняются ко мнению, что они продолжат повышаться. По крайней мере пока на рынке действует льготная ипотека, которая перетягивает интерес покупателей в сторону новостроек.
Напомним основные условия кредитования по государственным программам с минимальными ставками: гражданство РФ у заёмщика, первоначальный взнос от 20,1%, страхование жизни и здоровья, размер займа – от 300 тысяч до 12 млн рублей. Оформить ипотеку можно на срок от 1 года до 30 лет.
Квартиры от застройщика «Терминал-Ресурс»: Санкт-Петербург, Пушкинский район, ул. Кокколевская, д.1, БЦ «Перспектива», отдел продаж (рядом с «Образцовыми кварталами»), тел. +7 (812) 719 19 19, devcent.ru
* ПАО Сбербанк, лицензия Банка России № 1481 от 11.08.2015, подробные условия кредитования на сайте www.sberbank.ru